Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Предложение банку снизить сумму задолженности

Взяли кредит на ремонт квартиры. Ремонт сделан. Жизнь прекрасна. Но потом сократили на работе, до этого заняли большую сумму другу, а отдать быстро у него не получается. Платёж просрочили один, потом второй.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Официальная статистика Национального банка приводит такие цифры: по состоянию на 1 июня население задолжало банкам по кредитам 12 миллиардов ,5 миллиона рублей. Сюда вошли как кредиты на потребительские нужды, так и кредиты на недвижимость. При этом просроченная задолженность составила 32,1 миллиона рублей. Это непогашенная в срок задолженность по основному долгу или плановым процентам за пользование ссудой, а также иным платежам по кредитному договору.

С момента возникновения просрочки по выплате по кредиту банк начисляет штрафы и пени, размер и принцип расчета которых указываются в кредитном договоре.

Их уровень, а также условия применения по-прежнему вызывают вопросы у специалистов. В последнее время в информационном пространстве все чаще появляются истории граждан, которые, не выполнив обязательства перед банками, вынуждены выплачивать огромные суммы начисленных штрафов. Так, один гражданин, взяв в свое время сумму, эквивалентную 5 тысячам долларов, обязан был вернуть в три раза больше. И все из-за того, что банк поднял процентную ставку по кредиту в два раза ввиду просрочки погашения основного долга.

Другая гражданка взяла кредит на покупку дома. Спустя время возникли финансовые затруднения, образовалась просрочка по выплатам. Прошло некоторое время, она вернула долг в полном размере, но, как выяснилось, не весь.

Пришло уведомление о начислении штрафных санкций на полторы тысячи долларов. При заключении кредитного договора интересы банков и кредитополучателей, будь то юридические лица или физические, диаметрально противоположны. Банки хотят увеличить прибыль от выдачи кредитов и минимизировать риск, а кредитополучатели — быстро и без хлопот получить деньги для своих целей.

При этом, если кредит берет коммерческая организация, кредитный договор изучается ее сотрудниками — юристами, экономистами, бухгалтерами, которые несут ответственность за принятие решения, за оценку возможности возврата денежных средств. Гражданин же чаще всего остается один на один при общении с сотрудниками банка, чтении и подписании договора, который написан специфическим юридическим языком, понятным только специалисту. Кроме того, существуют психологические особенности человека, которые умело используют маркетологи банков и других продвинутых организаций, осуществляющих продажи товаров и услуг.

Человек, придя в банк, хочет скорее совершить сделку, уже мысленно думает, как ему потратить полученные деньги, как быстрее покинуть офис банка.

Председатель Постоянной комиссии Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь по экономической политике Владислав Щепов рекомендует внимательно читать, что написано в договоре.

Особенно мелким шрифтом:. Кроме того, часто кредиты берутся в неординарной ситуации, при нехватке денег в определенный момент или желании быстро реализовать мечту — купить телевизор, машину, квартиру. В таком состоянии может быть не до мелких букв, которыми пестрит кредитный договор. Понятно, что банки стремятся увеличить выручку, прибыль, количество выданных кредитов. Они рекламируют новые возможности тех, кто взял кредит, рисуя красивые баннеры и показывая привлекательные ролики, оставляя в тени обязанности по своевременному возврату кредита и процентов, не трубят о пенях, штрафах и прочих санкциях.

В этом процессе банки являются сильной стороной. Вы покупаете на время деньги у банка и, как любой покупатель, имеете право узнать все об услуге, а самое главное, выбрать продавца с лучшим продуктом и репутацией. Анализ свидетельствует: наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты на относительно небольшие суммы без поручителей. И мы решили посмотреть, какой же арсенал санкций применяют банки для своевременного возврата кредитов.

Выбираем случайным образом три банка. Наша цель — взять кредит без поручителей на сумму 5 тысяч рублей. Изучаем кредитные договоры. У всех санкции разные. В основном в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом кредитополучатель уплачивает пеню в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленную за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

А повышенная ставка доходит до 60 процентов годовых. Также за каждый день просрочки вынь да положь пеню. Данный вопрос внимательно изучили в Комитете государственного контроля.

Специалисты провели мониторинг организации кредитования населения, а также принятых банками мер по устранению ранее выявленных нарушений и недостатков в этой сфере. Вывод — продолжается практика применения двойного взимания санкций за одно и то же нарушение. Так, во многих банках повышенная процентная ставка по просроченной задолженности устанавливается в размере, увеличенном в 2 —3 раза от действующей процентной ставки.

Также высокими остаются размеры пеней — в некоторых банках их размер достигает 1 процента за каждый день просрочки, что составляет процентов годовых. Это в 33 раза превышает среднюю процентную ставку по вновь выдаваемым физическим лицам кредитам в национальной валюте! Кроме того, в действующих в настоящее время кредитных договорах предусмотрено большое количество штрафов, которые кредитополучатель обязан уплатить по каждому факту нарушения за нарушение срока заключения договора залога по кредиту, за непредставление требуемых документов, за несообщение банку каких-либо сведений и пр.

Их размеры составляют от 0,5 до 25 базовых величин, а в отдельных банках достигают базовых величин. В совокупности указанные штрафы и санкции по-прежнему являются существенным обременением для граждан-кредитополучателей и одновременно одним из способов получения банками дополнительных доходов.

Понятно, что предоставление банками кредитов осуществляется исходя из ресурсной базы, которая в свою очередь формируется за счет привлеченных денежных средств вкладчиков, а также привлеченных ресурсов от банков и других финансовых организаций.

Невыполнение кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита в срок приводит к необходимости изыскания банком дополнительных ресурсов, которые будут иметь стоимость, отличную от стоимости ресурсов, привлеченных ранее.

И неустойки предусматриваются в кредитных договорах для обеспечения возвратности кредитов путем укрепления платежной дисциплины кредитополучателей как добросовестных участников гражданских правоотношений. При невозврате кредита банк для защиты своих прав зачастую обращается в суд. Взыскание кредита таким способом — одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы.

Однако, помимо основной суммы долга по кредиту, банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Часто банки идут в суд с целью наложения взыскания на имущество кредитополучателя, которое находится в залоге. Здесь есть важный нюанс. Банк может забрать лишь то имущество, которое по цене сопоставимо с остатком задолженности по кредиту.

Например, если в залоге у банка находится 2 квартиры, а сумма долга по кредиту равна стоимости лишь одной квартиры, то суд откажет банку о наложении взыскания на вторую квартиру. Бывают случаи, когда целевой кредит например, на покупку автомобиля выдается при условии обязательного страхования такого автомобиля, а за невыполнение этой обязанности кредитным договором предусматривается штраф.

Банки с большим удовольствием взыскивают такие штрафы. Однако у кредитополучателя есть возможность значительно уменьшить такой штраф коль уж банк обратился в суд , если его величина явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Встречаются случаи, когда банк, выдавая льготный кредит на строительство жилья, в сумму кредита включает недвижимость, которая не подлежит льготному кредитованию.

Например, выдается кредит на строительство жилого дома попадает под льготное кредитование и гаража для автомобиля не попадает под льготное кредитование. В результате банк может обратиться в суд за взысканием излишне выплаченной суммы кредита, если кредитополучатель ее не возвращает добровольно.

Такие ситуации происходят исключительно по ошибке сотрудников банка. Здесь кредитополучателям стоит быть очень внимательными. Сразу стоит отметить, что распространенный миф о тюрьме за невыплату кредита не имеет ничего общего с реальностью. Максимум, на что может рассчитывать банк, — это на возбуждение исполнительного производства. Судебные исполнители вправе описывать имущество неплательщика и продавать его с торгов с целью погашения долга банку. Здесь кредитополучателям не стоит беспокоиться, поскольку существует перечень имущества, которое не может быть арестовано и продано с торгов например, домашний скот, предметы домашней обстановки, жилой дом и квартира — за исключением тех, на которые предоставлялась ипотека, — одежда, продукты питания.

При отсутствии имущества у должника деньги в пользу банка будут вычитаться из его заработной платы и других источников дохода. Еще одним способом влияния является возможность лишить должника права выезда за границу, прав на управление автомобилем, пользование услугами почтой и мобильной связи. На что следует обращать внимание при заключении кредитного договора, чтобы не попасть в кредитную ловушку?

Обращать внимание нужно на все условия договора. Здесь вопрос в другом. Договор банковского кредита является договором присоединения, а это значит, что потребитель лишен права влиять на его условия даже при несогласии с ними. Кредитополучатель в данном случае имеет более слабую переговорную позицию, в связи с чем либо принимает предложенные банком условия, либо не получает кредит.

Однако в законодательстве есть правило, по которому условия рамочного кредитного договора можно оспорить как несправедливые по отношению к кредитополучателю. Для этого нужно обратиться в суд с требованием об изменении или расторжении договора. В случае обращения в суд такие действия будут доказательством, что заключенный договор является договором присоединения, а кредитополучатель — слабая сторона.

Публичный договор, обычно размещенный на сайте банка, также доказательство того, что банк не намерен вести переговоры и действует по принципу: или бери, или уходи. В целом кредитополучателю нужно обратить внимание на сумму кредита и порядок ее формирования, срок возврата кредита, порядок расчета процентов за пользование кредитом, ответственность.

Если в договоре есть какие-либо ссылки на внутрибанковские документы, то следует их прочесть. Банковский кодекс предоставляет банкам право на взимание с кредитополучателя повышенных процентов за пользование кредитом в случае несвоевременного погашения суммы кредита.

Порядок расчета повышенных процентов отдан на откуп банкам и определяется в кредитном договоре. К сожалению, зачастую кредитополучатель никак не может повлиять на эту сумму на стадии заключения договора и вынужден соглашаться на предлагаемые условия. Выливается это порой в то, что суды выносят решения о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, превышающей сумму самого кредита в несколько раз.

Банк может взыскать повышенные проценты согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь , размер которых установлен в договоре и зачастую описан неоднозначно, дабы запутать кредитополучателя. Некоторые банки вместо больших комиссий взимают деньги за так называемые допуслуги. К ним относятся, например, открытие счета для перечисления кредита хотя по инструкции Нацбанка кредит может предоставляться и без открытия счета , снятие денег через банкомат, направление СМС-уведомлений.

Зачастую такие услуги по стоимости сопоставимы как раз с процентами за пользование кредитом. Штраф за несвоевременное погашение кредита распространяется нередко даже на мизерную сумму, которую недоплатил кредитополучатель. Поэтому при полной внутренней уверенности, что вы погасили кредит, следует обратиться в банк за письменным подтверждением погашения кредита. Сам банк с большой долей вероятности вам об этом не сообщит, а через время выставит сумму штрафных санкций.

Штраф за досрочное погашение кредита — распространенное явление. При внесении всей суммы кредита банк не всегда проинформирует кредитополучателя о наличии штрафа, а кредитополучатель вряд ли еще раз прочтет договор. С этим следует быть внимательным и перед досрочным погашением попытаться заключить с банком допсоглашение об исключении штрафных санкций.

При получении дебетовой карты необходимо обратить внимание на порядок оплаты за ее выпуск и перевыпуск. Часто случается так, что, использовав нужную сумму денег, клиент банка ее попросту забрасывает на полку и забывает про нее, в то время как договором установлен односторонний перевыпуск карты и соответственно плата за данную услугу.

В связи с этим может образоваться долг, который нужно будет оплатить. Защитить свои интересы можно либо путем переговоров с банками, либо в суде уменьшение суммы процентов по кредиту, уменьшение суммы пени, уменьшение суммы повышенных процентов.

Если банк взыскивает сумму кредита по исполнительной надписи нотариуса, то в случае несогласия с размером взыскиваемой суммы такую исполнительную надпись можно также оспорить в суде.

Осторожное предложение: крупнейшие банки перед Новым годом снизили ставки по кредитам

Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Либо просто сложить все будущие выплаты процентов. Изучите предложения разных банков. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и выдаст кредит. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов.

Сбербанк запустил новогоднюю акцию по снижению ставки на потребительские кредиты. Клиенты банка могут снизить ставку на 2 п. Условия — вносить платежи по графику без просрочек и досрочного погашения в течение года, после чего процентная ставка снизится автоматически, сообщили в пресс-службе банка.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Задолженность населения перед банками продолжает расти. По данным Росстата, размер просроченной кредиторской задолженности на конец ноября года составил 2,7 трлн руб.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Обратный звонок осуществляется ежедневно в период с до по московскому времени. Основной долг по кредиту включает не полную сумму, которая выплачивает должник по договору. В нее не входят проценты, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения, другие виды взысканий из-за изменений условий сделки. При заключении договора прописываются требования по внесению платы. Обычно заемщики совершают ежемесячные платежи равными долями. В составе взноса заложено тело кредита, банковские проценты и другие выплаты, входящие в сумму основного долга перед банком. Размер денежных обязательств перед банком для заемщика формируется по ряду параметров. Рассмотрим базовые составляющие. Основной долг по кредиту — это те деньги, которые клиент получает от банка для решения поставленных задач.

С чувством выкупленного долга

Частным лицам. Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами. Просто укажите информацию по кредитам, которые хотите перевести в Альфа-Банк. Сделаем всё сами, вам останется только подать заявление на закрытие кредита.

Выкупить долг у банка теперь предлагают даже в Instagram. Должникам обещают существенный дисконт, а покупателям обязательств — пассивный доход.

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей.

Сумма основного долга по кредиту

Официальная статистика Национального банка приводит такие цифры: по состоянию на 1 июня население задолжало банкам по кредитам 12 миллиардов ,5 миллиона рублей. Сюда вошли как кредиты на потребительские нужды, так и кредиты на недвижимость. При этом просроченная задолженность составила 32,1 миллиона рублей.

.

Рефинансирование кредита

.

Банк рассмотрит заявку и примет решение о снижении ставки в к поиску и анализу предложений банков по рефинансированию, учесть Так, многие банки устанавливают минимальную сумму задолженности по.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Реструктуризация кредита от Сбербанка
Комментариев: 1
  1. tedatil

    Смерть коллекторам лютая

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.