Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Расчет эффективности предоставления поставщиком покупателю коммерческого кредита

Попробуйте полный доступ к Системе Финансовый директор. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ. Эти решения упростят и улучшат процесс бюджетирования в компании и уберегут от дорогостоящих ошибок в планах. Коммерческий кредит контрагенту — хороший способ увеличить объем реализации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Коммерческий кредит — эффективный инструмент

Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег. В кредите всегда две стороны. В коммерческом всё немного меняется:. По коммерческому кредиту кредитор может передать любые ТМЦ: сырье, товары, готовую продукцию или деньги.

Аналогично и заемщик обязуется вернуть либо деньги, либо другое имущество. Самостоятельного договора коммерческого кредитования нет. Прописывается как дополнительное условие или оформляется в виде дополнительного договора к договору купли-продажи или оказания услуг. Коммерческий кредит представлен в разных формах. О каких-то вы наверняка слышали, а какие-то будут в новинку. Отсрочка — поставщик отгружает покупателю товар, а деньги получает позже. Обычно отсрочку дают на 30—90 дней.

Но бывают и более затянутые сроки. Рассрочка — похожа на отсрочку за одним исключением. При отсрочке оплата производится единоразово в полной сумме. А при рассрочке всегда есть график погашения долга: раз в месяц, раз в квартал и т. Аванс или предоплата — покупатель-кредитор перечисляет деньги поставщику-заёмщику, который обязуется отгрузить товар или оказать услугу через определённый срок.

Это самый популярный вариант. В договоре чётко прописывают сроки платежей и их размер. Консигнация применяется при реализации товаров, спрос на которые трудно предсказать.

По сути такой кредит похож на отсрочку. Производитель отгружает товар покупателю, который вернёт за него деньги только после последующей продажи. Такой способ расчетов часто применяется при реализации продукции посредникам. Вексель — это ценная бумага, предусматривающая отсрочку платежа или безусловную оплату товара в определенный срок. Эта бумага подтверждает обязанность заёмщика выплатить деньги кредитору сразу после того, как тот предъявит вексель к оплате.

Например, компания А продает сырье компании Б. Ввиду того, что у Б нет денежных средств, компании оформляют вексель. Компания Б — векселедатель, компания А — векселедержатель. Чтобы получить свои деньги, фирме А нужно предъявить вексель к погашению фирме Б.

Вексель может переходить от одной организации к другой, как ценная бумага. Для кредитора это значит, что в любой момент он может продать вексель третьему лицу, которое имеет право также перепродать его или предъявить векселедателю. Юридическая консультация у проверенного партнера Оставить заявку. Стоимость коммерческого кредита законом не регулируется, ее согласуют стороны. Плата за кредит может быть включена в цену переданных ТМЦ или представлена в виде процентов по коммерческому кредиту.

На практике кредиторы при определении наценки руководствуются:. Плату за пользование кредитом можно установить в виде ежемесячного или ежеквартального процента или даже в виде фиксированной суммы.

Процент по коммерческому кредиту понятие довольно запутанное. Даже в судебной практике встречаются разногласия. По факту можно выделить два типа процентов по коммерческому кредиту. Например, за отсрочку платежа покупатель уплачивает процент до тех пор, пока не рассчитается за отгруженную продукцию.

Или наоборот, продавец уплачивает покупателю проценты за полученный аванс до дня отгрузки товара. В данном случае процент по кредиту — это плата за пользование чужими деньгами. При этом, если в договоре нет упоминания коммерческого кредита, то требовать плату за пользование чужими деньгами уже нельзя. В таком случае проценты начинают начисляться со дня просрочки платежа.

Величина такого процента может быть любая. Но заёмщик имеет право требовать её снижения в суде со ссылкой на ст. Главное, убедить судью в несоразмерности неустойки. Процент за коммерческий кредит можно исчислять со дня, когда контрагент должен был, но не рассчитался за товар. Кроме того, в договоре можно отразить процент в виде неустойки за просрочку оплаты.

На первый взгляд и тот, и другой процент — это неустойка. Однако всё зависит от того, как данные проценты поименованы в договоре, если первый назван процентом за коммерческий кредит, а второй — неустойкой, то у суда вопросов не возникнет.

По сути, это будет означать, что вы отгрузили товар в отсрочку или дали контрагенту беспроцентную рассрочку. Тогда условие о коммерческом кредитовании в договоре купли-продажи или оказания услуг можно убрать. Однако условие о неустойке за просрочку рекомендуем в договоре оставить. Это дисциплинирует вашего контрагента и обяжет его вернуть всё в срок. Срок также не регулируется законом. Выдать кредит можно на любой срок. Иногда кредитор и заёмщик думают, что срок кредита равен сроку отсрочки платежа, указанному в договоре купли-продажи.

Но тогда возникает вопрос, как быть, если должник не заплатил вовремя. Лучше всего в договоре указать, что срок коммерческого кредита действует до момента полной фактической оплаты купленных товаров. То есть даже в случае просрочки, заёмщик не сможет признать договор истекшим. Договор коммерческого кредита составляйте в простой письменной форме. Выдачу кредита также можно оформить отдельным пунктом или разделом в договоре купли-продажи или оказания услуг.

Обязательно укажите:. В договоре важно разграничить проценты за пользование коммерческим кредитом по договору поставки и проценты по неустойке. По смыслу п. То есть это неустойка. Поэтому в договоре должно быть чётко прописана обязанность покупателя платить проценты на стоимость товара, начиная со дня передачи ТМЦ продавцом. В таком случае эти проценты можно начислять до дня, когда оплата товара будет произведена. Это и есть плата за коммерческий кредит согласно ст.

Если заёмщик вовремя не рассчитается по договору, кредитор начнёт процедуру взыскания. Для начала нужно попробовать договориться. В некоторых случаях могут пойти на уступки — простить неустойку, снизить процент и так далее. Если должник не возвращает долг, кредитор пишет претензию.

Претензионный порядок — обязательное условие для дальнейшего обращения в суд. Претензию лучше всего направить заказным письмом. После 30 дней с момента отправки письма можно обратиться в суд. По истечении 30 дней кредитор может обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Если суд займёт его сторону, он получит исполнительный лист, который передают приставам для начала исполнительного производства или направляют в банк должника.

Получить деньги от банка проще — по исполнительному листу их спишут в течение 3-х рабочих дней, но для этого у должника должно быть достаточно средств на счетах. Коммерческий кредит выгоден покупателем и поставщикам. Для каждого такой способ кредитования имеет плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки для кредитора мы собрали в таблице. У поставщика появляется возможность установить четкий и прозрачный механизм погашения долга за поставку путем прописывания условий в договоре.

Кредитор, предоставляя отсрочку или рассрочку, на время лишается собственных оборотных средств. Возрастает вероятность кассового разрыва. Поэтому кредиторы должны внимательно следить за собственными обязательствами. Несмотря на неустойки, должник все равно может вовремя не заплатить, кредитор так или иначе несет существенные риски. Коммерческий кредит — это дополнительные затраты, то есть товар в итоге обходится дороже за счет процентов и наценки. Главная Статьи Кредиты Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать.

Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать. Михаил Кобрин. Что такое коммерческий кредит Виды коммерческого кредита Формы коммерческого кредита Единовременная выплата Консигнация Вексель Размер платы за коммерческий кредит Процент по коммерческому кредиту Проценты в виде платы за пользование чужими денежными средствами Процент в виде неустойки за просрочку платежа Срок коммерческого кредита Как составить договор коммерческого кредита Взыскание платы по коммерческому кредиту Плюсы и минусы коммерческого кредита.

Виды коммерческого кредита можно комбинировать. Это комбинация аванса и отсрочки. Юридическая консультация у проверенного партнера. Оставить заявку.

Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать

Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег. В кредите всегда две стороны.

Автор: Дудин Алексей Юрист, бизнес-консультант Персональный сайт: www. Гражданский кодекс РФ в статье о коммерческом кредите предусматривает возможность взимание платы за предоставление отсрочки платежа при поставке товаров выполнении работ, оказании услуг , в том числе и за период просрочки оплаты. Использование условия о коммерческом договоре может помочь эффективно обеспечить интересы компании-кредитора, поставляющей товары выполняющей работы, оказывающей услуги на условиях отсрочки платежа.

Кредит, предоставляемый компании в процессе обычной производственной деятельности ее поставщиками. Особая форма кредита, предоставляемого продавцами покупателям в виде продажи товаров в рассрочку, с отсроченным платежом продажа в кредит. В этом случае кредит приобретает форму товара, плата за который вносится в последующем и представляет погашение кредита. Коммерческий кредит предоставляется под долговое обязательство вексель или посредством открытия счета по задолженности.

Что проверить в договорах, заключенных на условии коммерческого кредита

.

.

.

.

.

.

.

Предоставляя коммерческий кредит нужно уточнить тип контрагента предоставляется этот кредит: поставщику или покупателю. Формула. Расчет суммы авансов поставщикам на условиях коммерческого кредита Капитализация компании - это показатель эффективности ее работы.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Занятие № 28. Расчеты с поставщиками
Комментариев: 5
  1. Еремей

    Та смута в воздухе висит,

  2. Артемий

    1. Российская Федерация Россия есть демократическое федеративное правовое государство с республиканской формой правления. Статья 2. Человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина обязанность государства.

  3. Пульхерия

    Уже проводилось сравнение зарплат чиновников России и США. Они сопоставимы.

  4. Мира

    Витя вернись при тебе жилось как при Брежневе время стабильное было

  5. kamjuaha

    Згідно старого закону стаття 381. мала наступну редакцію:

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.